本文摘要:其最高经营责任人沃尔特贝廷格(Walt,Bettinger)称现在的嘉信资产管理为不折不扣的公司:享受低成本的证券公司业务,该业务可以与客户维持低认识度,获得人与机器融合的智能投资顾问服务,包括廉价的被动投资资产管理产品,如各种ETF场内交易基金。

资产管理

新智造按:作为有半世纪历史的金融服务公司,经历了金融风暴、8年牛市等一系列大事件后,嘉信资产管理(CharlesSchwab)依然站在金融服务的顶端。在3.2兆美元的资产中,嘉信资产管理以17个基点的成本经营公司可以说是金融服务的奇迹。

嘉信资产管理实力和最公开的交易竞争对手TD,运营成本低于10个基点。传统的全方位服务公司,美国银行和摩根士丹利的财富管理部门的运营成本约为嘉信资产管理的3倍。但是,新的智造不是全然鸡汤的故事,而是经历了半个世纪风浪的金融鳄鱼嘉信资产管理,其技术和财富之间的思考也包括现在最冷的AI,需要给金融带来什么。以下是嘉信资产管理(Charlessssschwab)是总部设在旧金山的金融服务公司,正式成立于30年前,成为美国个人金融服务市场的领导者。

它大大发展了新的业务和新的商业模式,可以说是创造性的模式,更重要的是,其创造性的过程不会影响公司的运营效率。上世纪90年代中期,嘉信理财构建重大突破,推出基于万维网的线上财经服务。

嘉信资产管理(CharlesSchwab)作为为为客户提供低价服务的老字号优惠券公司,30年前发售,之后经历了金融周期和个人金融服务市场的行业配对。其最高经营责任人沃尔特贝廷格(Walt,Bettinger)称现在的嘉信资产管理为不折不扣的公司:享受低成本的证券公司业务,该业务可以与客户维持低认识度,获得人与机器融合的智能投资顾问服务,包括廉价的被动投资资产管理产品,如各种ETF场内交易基金。贝廷格仍需要向嘉信资产管理的继续执行会长报告工作,但他对公司的支付确保、价格战略和人工智能技术的应用有自己的意见。

(剧透警告:不是打败市场,而是协助客户获得服务。)如果他失望的话,美国的储蓄者为了确保财富的未来,还缺乏适当的金融科学知识。今天我们特地采访了贝廷格。

以下是本次采访的内容。《财富》杂志:嘉信资产管理代表客户利益的金融服务宗旨是什么?沃尔特·贝廷格:我们的核心战略是建立没有权衡的公司。

公司为指数联合基金和ETF等商品类产品获得一定程度的低价格,而且往往比业界其他人高,数百家分公司遍布全国各地。两年前,我们在J.D.Power的全方位服务证券公司排行榜排名第一。40年前,谁不想起嘉信资产管理需要全方位服务证券公司的第一名?在各大业务领域,你将遇到强大的竞争对手。

为什么要保持全面的优势?我们所在的主营业务都是有序的。我们不是小骚动,而是营销投资。他们都利用完全相同的基本资源。我们仅次于的一个优势就是我们的资金规模。

在3.2兆美元的资产中,我们以17个基点的成本经营公司。与我们实力最强的公开发表交易竞争对手,TDTAmeritrade,运营成本比我们低10个基点。传统的全方位服务公司,美国银行和摩根士丹利的财富管理部门的运营成本约为我们的3倍。

因为我们把更好的钱还给了顾客的口袋,所以我们长得更快。谈谈挑战的现状。你指的是什么意思?那就让我们玩游戏一词误会游戏。

我告诉他,你想低于成本的指数基金,你想不起谁?那是先驱基金。是的,但这是不合适的。我们的指数基金成本可以同样低或低。

那就开展另一个误会游戏。我说你胜过业内顶尖的服务和建议。

这次给大家说一个名字,因为不管你说什么名字,我们每年都比这个公司减少更好的资产。这就是对现状的挑战。

在行业工作的时候,不会比卖香肠的人更了解香肠的制作方法。无论卖多少ETF,ETF的内部汇率都是一样的。那么,在指数联合基金方面,以500美元的价格进行交易的话,业界的大男子们不会支付4、5倍的成本。

如果买了500万美元的话,这个指数基金不会支付多少呢这是一个利用了解香肠是如何制作的,向客户寻求更多利益的例子。让我们看看。

今年年初,为了避免公司旗下指数联合基金的所有股票类别(换句话说,无论购买量如何,都要支付完全相同的费用)。这一定是痛苦的要求。2017年,我们已经通过降降价,退出了4亿美元的年收入。

上一季度我们的收益只有22亿。因此,今年我们不会退出总收入的4%到5%,为消费者创造更好的价值。为什么要退出轻松赚的钱?我们有多年的时间计划。这意味着我们之后减少规模。

这引起了华尔街的混乱,但今年我们从客户收益中取得的27或28个基点需要上升到24或22。我们之后会降低成本,因为这将是发展整个路线。因为更好的消费者不想和我们做生意。

此外,这将在未来提高我们的盈利能力,因为我们将使用技术更有效。如何看待投资科技?管理3.2兆美元的资金时,技术必须处于你所做的一切的最前沿。在某种程度上是为了提高效率,也是为了最大限度地增加错误和处理过程,维护客户的信息、个人信息和资产的安全。

那么,必须确保这一切安全可靠。如果你对嘉信资产管理的任何方面都有深刻的反感,我们就不会把你的钱还给你。

关于支付的佣金、手续费、咨询费,如果用于我们的咨询服务的话,我们得到的咨询服务不会失望。我们都归还了。这是一项很好的人性化政策。但是,机器人最后会全面接管,还是为了得到某些建议?数字化建议是靠的产品。

人们不会把钱投入数字咨询解决方案。我们的客户每月投入约10亿美元的资金,转入我们所说的智能投资者组。但它只是一种产品。我们的客户告诉他们,要建立切的关系,在某种程度上取决于技术。

所以从引进Intelligent的Portfolios的瞬间开始,产品可以全天使用24/7/365,也可以与允许的专家面对面交流。我们不相信在市场困难时期坚决计划的人会退出。

如何用于人工智能?人工智能将更好地用作服务体验。我们在公司内部有各种各样的意见,不是销售,而是用于数据服务。

这是人工智能仅次于机会。我推荐一个非常简单的例子。你打电话给我们的呼叫中心。

XYZ股票的仓库很集中。因为你有35年的人。我们的电脑可以征求这个电话,解读你在说什么,通过期权战略,提供上升维护,以免个别股票出现问题。

你的观点是电脑比人更好地成为听众吗?如何每天听到上万个电话,需要立即获得战略?你只是很简单地向我们传达问题,现在我们可以回去给你有意义的潜在解决方案。你们在设计或销售这样的人工智能吗?销售的产品有关部件,但总体概念和方法是我们自己建造的。

这就是我看到智力建设价值的地方。有人告诉我,他们最近关闭市场,打败市场,输给市场,我吧,人们已经买了百年这些故事。但是,你不讨厌买烟的药店吗?股票选手不能打败市场,但你仍然卖给个人股票。

如果我有杂货店,指出某个品牌的番茄酱比其他品牌好,我几乎拒绝接受第二个货架空间。我可能会把它放在我的通道上,但我仍然不允许你自由选择你想要的西红柿酱。让我们转向经济。

我们已经有八年的牛市了。这个游戏计划的结局是什么?从顾客的角度来看,这实质上是计划。这是关于资产配置和维持低成本。

我们不相信大规模的人需要打败市场,预测市场,告诉我们什么时候转入市场,解散市场。大部分个人投资者遇到困难的时候都是大盘暴跌,受不了伤就走了。然后,他们不回去,等市场好转,再回去。这就是确实压制个人投资者的原因。

从忠诚的角度来看,我们的商业模式是以自然对冲设计的。市场牛市下跌时,我们会从咨询费中获得更好的收益。市场行情暴跌时,我们明确提出了最差的建议,但客户偏向于将资金转移到市场上。我们可以用现金赚钱。

从社会的角度来看,我们在金融教育方面能做得太多,指出不会产生很大的影响。但是,从2008年到2009年嘉信资产管理不能停止令人难以置信的痛苦和破坏,对吧?ZIRP,零利率政策时,对我们来说很痛苦。利率还很低,顾客也变成了现金财经。

为了保证他们的货币基金收益率为零或收益率为负,我们退出了所有费用。虽然我们在整个过程中仍然保持盈利,但这对我们来说是一个非常困难的时期。这三年,金融危机后,我们的资产迅速增加了5300亿美元。美林证券、摩根士丹利、E*Trade、Ameritrade特一起快速增长约3,200亿美元。

所以,在公司业绩好的时候,也要为可能来的寒冷的冬天做好计划。所以我们的资产负债表今天是70%,据美国国库券和政府接受的报纸报道。

因为我们想分担信用风险。我们的客户说,在艰苦的时刻,我们是安全的避难港。让我们解决以前的问题。

嘉信资产管理和金融业的一切顺利,人们还没有足够的储蓄,他们在经济上还不安全。这可能是投资行业中仅次于和最简单的问题之一。

在我们的资本主义社会,业主的收益远小于贷款人。作为一个社会,我们没有建立一个制度,希望我们的人民群众成为。当你负责管理3.2兆美元的交付时,技术必须处于你所做的一切的前沿。你用借款人指代工人吗?是的。

是的。没有留下的人,不能留下,或者他们留下的东西都是现金现金和CD等。他们把财富送给了业主。我们作为整个社会,没有教育这两种方法之间的机会差异。

我们有一个相当大的问题,那就是教人们关于金融的科学知识。我指出,至少我们业界的所有人都指出这些应该是学校的课程。上学的时候有家政课。我学会了做背心的方法,学会了做通心粉和奶酪的方法。

现在背心的课程我没有确认太多,但是通心粉和奶酪在大学受益匪浅。但是,我可能会更好地解释信用卡是如何工作的?复利是怎样运作的?为什么支付19%的利息不是好事,因为我比我享受的要多?从社会的角度来看,我们在金融教育方面可以做得太多,不会产生很大的影响力。但我们还没有通过我们的大众培训机构获得这些科学知识。

但嘉信资产管理能做什么?我们可以尝试将金融教育作为公司战略的一部分,在学校、职场推广,我们赞助美国男孩和女孩俱乐部。长期以来,我们期待着增加生活不足需要资金的人口比例。

面对这种情况,除非我们从头开始,否则从企业的角度来看,很难改变社会现状。教育必须从年轻人开始。Viafortune原创文章允许禁止发布。

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